随着资金管控日趋严格，不少内地企业瞄准海外市场，开设能自由接收外汇的香港银行账户。有香港账户的部分客户可能遇到过这样的情况，被要求配合银行提交文件进行尽职调查。这让很多移民朋友很担心，什么是尽职调查？为什么要尽职调查？香港账户是否会被关闭？关闭了收款怎么办？且听麦克斯出国专家为您深入解析！

一、什么是尽职调查？

尽职调查，即KYC（即know-your-customer），是2018年7月底香港注册处，对香港持牌秘书代理注册的香港公司要求的最新管理条例。主要为了维护香港公司的正常运作和香港公司账户的正常使用。

二、香港为什么开展尽职调查？

香港银行展开尽职调查，是为了监管账户，以达到配合监管部门打击洗黑钱等违法犯罪活动的目的。出现类似情况，主要有两类原因：

1.长期不使用该账户

2.被银行怀疑洗钱

三、如何维护香港账户？

开设香港账户本来就不是一件易事，那后期应该如何维护呢？学会以下几招，会为自己减少很多不必要的麻烦。

1.避免做僵尸户

大量的“僵尸户”存在于银行系统中，无形为银行带来成本负担，挤占银行资源的“僵尸户”每年都会被银行清理掉，银行也会限制那些长期未使用且余额为零的账户，甚至直接销户。 具体操作如下：

（1）存够钱及时激活账户；

（2）经常登录网银，1-2次/月；

（3）近三个月内产生3-5次交易；

（4）账户中保持定额存款，5万港币以上；

2.不与敏感、高危地区有资金往来

2012年，汇丰银行因与伊朗、古巴等国家有资金往来，被美国罚款19.2亿美元。自此，香港银行对于敏感或高危地区的交易，保持高度警惕，一经发现立即关停账户。

伊朗、朝鲜、中东等涉及被制裁或战乱国家要避免，这些敏感地区有更大几率涉及洗黑钱、转移可疑资金等违法行为，会导致银行承担巨额罚款，所以银行比较警惕！

TIPS: 香港地区严厉打击与洗钱等犯罪行为有关金融交易，银行账户如果因资金来源、交易等被冻结，将导致账户无法使用。如果有朋友叫代收款或是代汇款要留意，尽量不代收，尤其是行业不同的，避免影响账户安全。

3.按时审计及报税

香港公司需向香港政府及香港本地银行证明公司业务的合法性。成立香港公司在正常运营的情况并且有业务来往，都需要做账报税，税务局也会采用抽查的方式对企业发出税表通知，当被发现企业有漏税瞒税的情况，将会得到惩罚：

（1）每年未正常做账报税

香港税务局每两三年会对一批公司抽样调查，如果公司在不能满足零申报条件，没有每年正常做账报税，将会收到罚款通知，金额不菲；

（2）瞒税漏税

出现瞒税漏税情况严重者，还会直接影响到香港离岸银行账户的使用，轻者要求重新补做，重者香港离岸账户被关停（直接强行），一般银行都会直接选择第二种，特别是汇丰这些大银行；

麦克斯出国专家建议：香港公司审计报告作为合法经营证明文件，重要性日益凸显，只要有银行开户，就必须进行审计，正常做账纳税，出具审计报告，随时应对银行抽查。一旦在香港政府网留下污点，以后重新开户或者成立公司都会受到影响。

4.避免不合理的多笔快速进出账

如果一个账户在一段时间内收到了N多个账户的汇款，而后该账户一次或多次汇出，并且钱来的账户有问题，钱去的地方也有问题，这样的行为很容易被香港银行怀疑为洗钱。尤其对于中小企业而言，此类企业存在款项小额且多笔的属性，这一属性也给银行的反洗钱带来了巨大的审查压力，至使风险因素剧增。

所以企业或个人都应该尽量避免，不要出现大额资金整存整取和快进快出的情况，比如企业今天上午入账10万港币，当天或隔天就转走。

5.收到银行调查信要及时回复

香港银行下发商业调查信件要及时回复并按要求提供及时更新账户背景调查资料。一般银行的调查文件都是下发到网银或者邮箱上的。请注意，银行一般会规定回复的时限，所以请务必重视对调查信的回复，积极配合银行的调查，如果没有在规定时间内将资料提交至银行，可能导致账户被关。 所以当您收到银行的查询表需求出具会计师证明时，您需按照银行的要求及时办理！

香港银行账户被关闭的原因众多，更多还在于合规风控方面。如果是公司的贸易往来，请确保采取公对公的方式，最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份。此外，请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，以便能及时收到银行的信件。

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